电商小贷成互联网金融热点

本报讯

（记者王宇）“2015年春晚出现微信红包，有数亿人参与微信摇一摇，除夕当天微信红包收发总量达10.1亿次，这是互联网金融渗透到我们日常生活一个明显的案例。”昨日，在我市举办的金融知识专题讲座上，香港中文大学教授、泉州市政府金融顾问何佳以互联网金融为题，讲解了互联网金融的发展现状、趋势和实践情况。

弥补参与成本的短板

何佳教授介绍，互联网金融是利用大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网技术实现资金融通的一种新型金融服务模式，利用点对点直接交易进行金融资源配置，通过互联网以第三方支付实现资金转移。互联网金融是互联网与金融结合的一个新业态，有助于小微企业、工薪阶层、自由职业者、城市农民工等获得金融服务，由此一系列互联网金融业态正在形成，包括直销银行、网络券商、互联网保险、互联网理财产品、P2P网贷、众筹和个人征信等。

当然，互联网金融还包括了其他诸多方面，比如在支付结算中的第三方支付，形成了独立于商户和银行，为商户和消费者提供的支付结算方式。在互联网融资方面，如今出现网络融资，采用P2P贷款方式，投资人通过有资质的中介机构，将资金贷给其他有借款需求的人；众筹贷款则通过搭建网络平台，由项目发起人发布需求，向网友募集项目资金；电商也从互联网金融中获得帮助，电商小贷利用平台积累的企业数据，为电商完成小额贷款。

目前，互联网金融对传统金融机构的冲击是显而易见的。互联网金融的最大优势是降低交易成本，而交易成本恰恰是传统金融机构的软肋。但是，并不能因此对传统金融悲观，传统金融机构可以通过帮助个人和企业做风险管理、投资管理等方面发挥优势，从而降低个人和企业的参与成本，与互联网金融形成错位竞争优势。互联网金融如果能降低个人和企业的参与成本，传统金融和互联网金融未来或许会实现高度融合。

电商金融化趋势未来将强化

电商小贷是互联网金融中为小微企业提供融资服务的一种重要业态，它在很大程度解决了线上小微企业、个人融资难的问题。何佳教授认为，电商金融化趋势未来将进一步加强，同时，在电商金融化的冲击下，以银行为代表的金融机构将开始涉足电商领域。

以阿里小贷为例，其资金来源于证券、基金、信托、保险、银行等许多金融行业。通过一系列专项管理计划，阿里小贷将融资20亿—50亿元。根据阿里评估，这将直接解决50万家小微企业的融资问题。

目前，电商企业通过电商平台，积累平台客户交易数据和信用记录，形成信息流，信息流引导资金流，电商金融实质上是信息流与资金流的融合。随着信息化程度的提高，更多的消费者通过电商平台购物和消费，无须使用现金交易，通过第三方支付，信息流与资金流实现了对接，在一定程度上替代和创新了传统银行具有的支付和信用功能。银行也开始涉足这一领域，推出网上商城、在已有电商平台推出银行旗舰店、推出基于电商的银行卡，都对电商小贷未来更好的发展起到了积极作用。

（责任编辑：HN666）

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